如何成为按揭顾问

工作经验

个人可以在银行担任客户服务顾问，同时兼职学习或担任实习顾问。你也可能有机会在抵押贷款经纪公司担任管理员，并在工作中跟随和帮助抵押贷款顾问学习。在其他行业工作，例如保险，也可以帮助个人进入抵押贷款咨询行业。

志愿服务还可以帮助个人积累知识和技能。个人可以自愿参加慈善机构在他们的财务部门，但这可能需要一些知识和经验。有关于志愿服务和当地机会的信息低等，NCVO和志愿服务事项．

与客户服务、会计或金融相关的工作经验可能是有益的，并有助于个人成为抵押贷款顾问。甚至大学和社区课程也可以计算在内，例如商业技能或会计和客户服务技能的AAT。

培训课程

学习不会随着经验的积累而停止，也不会随着某人的资格而停止。参加相关的培训课程和获得额外的证书可以帮助个人进入这个行业，提高他们的就业能力，并赋予他们竞争优势。许多大学和认可的私人培训公司提供相关课程。

除了所要求的资格外，可能还有其他个人认为有益的课程，例如:

• 办公室健康和安全。
• 显示屏幕设备(DSE)。
• 与工作相关的压力。
• 客户服务技能。
• 数据保护和GDPR。
• 平等和多样性。
• 分钟服用。
• 商业管理。
• 恢复训练。
• 时间管理。

如果刚开始工作，也值得参加低成本的在线抵押贷款课程，看看你是否对抵押贷款咨询方面的职业感兴趣。这样，如果它不是，它将节省个人大量的时间，金钱和麻烦。

专业团体、学会及协会，例如伦敦银行与金融学院(LIBF)，按揭中介人协会,按揭专业人士协会，英国特许银行家协会,个人理财协会(PFS)和英国特许保险学会，亦可就信誉良好的培训课程提供建议。有些还提供信息、活动和支持，帮助个人成为抵押贷款顾问，为他们提供继续专业发展的手段。

所需的培训类型将取决于雇主的需求，以及抵押贷款顾问所擅长的领域和产品。看一些招聘广告来确定特定职位和专业所需的培训是值得的。工作都在网站上，比如GOV.UK找工作服务，LinkedIn，英国城市就业，topfinancialjobs.co.uk银行、建筑协会和其他工作场所。招聘机构，如纯粹的资源和JDC，专门从事按揭招聘。

更多的相关培训和能力(技能、经验和知识)将带来更多的机会。还需要进行进修培训，以使个人的知识和技能保持最新，这是监管目的的一项要求。

是自己创业

作为个体经营者，还有一些额外的责任。

自雇按揭顾问必须:

• 购买适当的保险，例如公共责任、专业赔偿、家庭、汽车或商业。如果雇用任何人，则需要雇主责任保险。
• 向英国税务及海关总署登记。
• 提交纳税申报表。
• 向图标保存个人数据(遵守《2018年数据保护法》和《通用数据保护条例》)。

有关自雇人士的进一步建议及指引，请参阅GOV.UK．

如果一个人决定成为一名自雇抵押贷款顾问，他们将需要考虑某些成本。

如:

• 车辆和运行成本，如燃料、维护、税收和保险。
• 在家工作的费用，例如水电费。
• 培训。
• 电脑和手机。
• 耗材。
• 营销和广告。
• 保险。

他们还应该研究和决定提供给客户的地区、市场、竞争和服务。成为一个协会的成员也可以帮助获得更多的业务。

登记

个人必须向金融市场行为监管局(FCA)注册，成为“批准人士”，并提供抵押贷款建议。

他们必须:

• 符合要求并遵循“合适”测试的原则。
• 遵守行为准则。
• 向FCA和授权公司报告任何可能影响抵押贷款顾问持续适用性的情况。

首次注册和授权需要支付费用，并向FCA支付年费。

有关申请成为获批准人士的进一步资料，可在此浏览在这里．

犯罪记录和信用检查

抵押贷款顾问必须接受犯罪记录检查，因为他们可能会与弱势群体接触。犯罪记录、警告、警告或定罪可能会让潜在雇主望而却步。然而，雇主应该说明犯罪的严重性、发生的时间以及与职位的相关性。

持有犯罪记录的组织将取决于英国境内的国家，例如:

• 〇英格兰和威尔士披露及限制服务(DBS)．
• 北爱尔兰——AccessNI．
• 苏格兰-保护弱势群体计划．

一些雇主可能还会要求个人进行信用检查。他们通常会安排完成犯罪和信用调查。

开车

一些抵押贷款顾问将需要开车作为他们工作的一部分。因此，他们应该有一个完整的驾驶执照，最好没有积分。

抵押贷款顾问在哪里工作?

抵押贷款顾问可以受雇于英国各地的公司，例如(此列表并非详尽无遗):

• 银行。
• 构建社会。
• 抵押贷款经纪人和专家。
• 独立的抵押贷款和保护或金融咨询公司。
• 抵押和保护中介机构。
• 金融服务公司。
• 房地产机构。
• 财富管理业务。
• 保险公司。
• 律师事务所。
• 财务规划公司。
• 会计师事务所。
• 属性组。
• 其他高街金融机构。

他们也可以是个体户、自由职业者或为招聘机构工作。

抵押贷款顾问可以在各种机构工作，例如(此列表并非详尽无遗):

• 办公室。
• 联系中心。
• 客户的房子。
• 客户经营场所。
• 他们自己的家。

大城市可能会有更多的机会，但在乡村和小城镇也可能有工作的空间。

一些抵押贷款顾问也可能在工作日出差，这可能需要过夜，但这种情况并不常见。更有经验的人可能有机会到海外工作。

抵押贷款顾问挣多少钱?

按揭顾问的薪金取决于他们的资历、经验、地理位置、专业，以及他们是选择受雇还是自雇。

根据Check-a-Salary(这些数字仅供参考):

• 抵押贷款顾问的平均年薪最低为2.25万英镑。
• 英国抵押贷款顾问的平均年薪为42498.89英镑。
• 抵押贷款顾问的平均年薪最高可达7.2万英镑。

除了薪水，抵押贷款顾问还可能获得奖金、佣金和其他福利。

自雇抵押贷款顾问的工资将是可变的，因为他们将设定自己的费用。在考虑工资时，他们需要考虑各种费用，如税收、国民保险、旅行、其他保险(商业/责任)、在家工作、设备、注册、资格和培训等。

作为一个学徒在英国，薪水将取决于个人的年龄和学徒的时间长短。学徒必须至少获得现行的国家最低工资(NMW)。有些雇主会付更多的钱。然而，这将取决于所提供的组织和角色。

专门从事的抵押贷款咨询角色类型

如前所述，个人可以决定成为独立、多约束或捆绑抵押贷款顾问。

他们可以提供一般建议或专门在以下领域之一(此列表并非详尽无遗):

• 住宅(国内业主)抵押贷款。
• 商业抵押贷款。
• 抵押贷款购房出租。
• 再抵押。
• 第二套房抵押贷款。
• 有权购买抵押贷款。
• 自建抵押(用于重建或再开发)。
• 度假屋/出租抵押贷款。
• 多个申请人/多个所有权抵押的房屋(适用于房东)。
• 抵消抵押贷款(将储蓄与抵押贷款挂钩)。
• 国际贷款。

他们也可以关注有特殊情况的人，比如:

• 信用不良的人。
• 首次购房者。
• 老年客户(晚年抵押贷款)。
• 自营职业者和自由职业者。
• 承包商。
• 外国人。
• 共享的所有权。
• 离婚和分居。
• 某些职业，如医生和导演。

所有不同的抵押贷款顾问角色都需要不同的知识、技能、经验和品质。所有的金融顾问都必须在FCA注册成为“被认可的人”，并以道德和专业的方式履行他们的职责。任何额外的专业领域将取决于公司正在寻找什么(如果雇用的话)以及抵押贷款顾问想要从事的专业领域。专业领域通常需要进一步的资格认证和培训。

如果按揭顾问没有正确履行其职责，即提供不正确的建议或推荐错误的产品，可能会对客户的财务造成重大问题。这可能会导致他们负债累累，成本上升，甚至失去房产。在严重的情况下，客户可以决定投诉，将他们的投诉转介给金融申诉专员服务或启动法律诉讼。抵押贷款顾问也可能面临风险来自FCA的执法，例如撤销授权、罚款甚至检控。因此，他们必须能够胜任提供抵押贷款建议。他们也应该只在其职权范围和作用范围内提供咨询意见。

专业机构

抵押贷款机构和产品、标准、规范、市场和法律都在不断变化。因此，按揭顾问必须跟上最新的发展和变化，以遵守法律，并确保他们有效和正确地履行职责。持续专业发展(CPD)为抵押贷款顾问提供了知识和技能，以跟上这些变化，了解他们的责任和职业发展。

加入一个专业团体、研究所或协会(如前所述)可以帮助个人提高他们的技能和整体职业生涯。他们提供不同级别的会员资格，CPD，支持，获得行业联系和网络活动。如果是个体户，拥有公认的会员资格可以吸引更多的客户。

抵押贷款顾问有充足的职业发展机会。有了更多的经验，他们可以管理一个抵押贷款顾问团队，或者成为一名高级顾问、公司董事或合伙人。他们也可以决定专攻某一领域，例如商业抵押贷款，或者招聘和培训新员工。或者，他们可以选择成为个体经营者，开始自己的生意或为代理机构工作。

抵押贷款顾问的知识、技能和经验也能让你在不同的领域找到工作。例如，获得进一步资格后，个人可以成为财务顾问，或担任监管角色，以确保遵守法律法规。