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财务顾问是做什么的?
财务顾问有时也被称为财务规划师、经纪人或财富经理。他们提供有关资金管理的规范金融建议，并协助个人和企业选择满足其需求的金融产品(如储蓄、养老金、投资、抵押贷款和保险)。
有两种类型的财务顾问，独立的和受限的。
- 独立,也被称为独立财务顾问或IFAs。他们可以考虑整个市场上所有供应商的所有类型的金融产品，他们的建议必须是公正和不受限制的。
- 限制,只能就有限的产品和供应商提供建议。在提供建议之前，他们必须清楚地解释限制的性质。
财务顾问可以选择成为通才或专攻特定的金融产品，例如养老金。因此，财务顾问的工作将取决于他们是独立的还是受限制的，以及他们是通才还是专攻任何特定的金融产品。他们是受雇还是自雇也会影响他们的行为。
财务顾问可以在各种环境中工作，例如办公室、呼叫中心、自己的家或客户的家/公司。他们将执行许多任务，包括会见客户并与他们谈论他们的财务状况和目标，研究金融产品，提供建议，与产品提供商谈判，更新客户信息等。该角色也可能需要临时的行政工作，如编制财务报告。
理财顾问的主要目标是找到最合适的理财产品，以满足客户的财务状况、需求和目标，并确保销售成功。他们还必须研究并跟上新的金融产品和立法变化，以提供最佳建议。总的来说，理财顾问就是帮助客户理财，因为人们往往不知道他们有什么选择，可能会犯错误，从长远来看，这些错误可能会让他们付出更多的代价。
财务顾问可以与许多不同的人合作。如果被录用，他们通常会和一群同事一起工作，包括高级经理、其他财务顾问和支持人员。他们还将与外部利益相关者保持联系，包括客户(个人和企业)、金融产品提供商和英国金融市场行为监管局(FCA)。根据他们所擅长的金融产品，他们也可能与其他专业人士交流，如地产代理、律师和估价师。
责任
财务顾问的职责取决于许多因素，包括他们为谁工作(雇员或他们自己)，他们擅长的金融产品类型以及他们提供的建议类型。
他们职责的一些例子可能包括(这个列表并不详尽):
- 与客户会面，了解他们目前的财务状况和未来的计划/目标。
- 分析信息，制定量身定制的财务计划和策略，以最适合客户的需求。
- 研究各种金融产品。
- 为客户推荐或选择理财产品。
- 向客户清晰简明地提供建议，并回答他们可能对其选择和风险提出的任何问题。
- 进行风险分析。
- 与金融产品供应商谈判。
- 代表客户推销、买卖金融产品。
- 为客户提供投资方面的最新信息。
- 评估客户的情况和需求，并做出相应的回应。
- 完成销售和业绩目标。
- 制作财务报告。
- 及时了解新的金融产品和法规变化，并通知客户。
- 遵守必要的监管要求，例如注册、披露、建议和费用。
工作时间
一名财务顾问预计每周工作35-38个小时，但他们的工作时间可以多一点或少一点，这取决于他们的角色要求以及他们是否自雇。虽然周一至周五是典型的工作时间，但财务顾问也可以在不适合社交的时间工作，例如晚上、周末和银行假日，尤其是在参加约会或活动的时候。
财务顾问可能需要出差去见客户或参加社交活动和会议，这可能会延长工作时间。当然也有在国外和国内工作的机会，但这种情况并不常见。
会发生什么
成为一名财务顾问有很多积极的方面，这可能是一个有益的职业选择。财务和金钱会造成很大的压力，很多人不知道在他们的情况下该做什么。财务顾问可以帮助人们了解他们的选择，让他们的财务状况回到正轨。他们可以在工作结束后回家，知道他们通过提供有意义的建议，特别是在帮助个人和企业摆脱债务时，已经做出了改变。它还可以帮助他们解决自己的个人财务问题。
有很多财务顾问的角色;全国范围内都有工作机会，而且有不同的专业领域。与其他职业选择相比，即使是在入门级，薪水也很有竞争力。有经验的人有可能赚很多钱，也可能有奖金、佣金和额外的福利。
成为一名财务顾问可以给个人带来独立性和灵活性，尤其是对自雇人士而言。有机会做自己的老板是很有吸引力的，因为这让个人可以掌控自己的工作日和整体职业发展。它还可以帮助他们实现良好的工作和生活平衡。
如果一个人决定成为一名自雇金融顾问，创业成本比其他职业要低。此外，该行业还提供大量的专业发展机会和支持。
无聊永远不会成为财务顾问的问题，因为他们的工作可以是多种多样的。此外，工作中也有大量的专业化机会，因此，如果一个人找到了自己真正感兴趣的特定领域，他们就会喜欢自己的工作。
尽管成为财务顾问有好处，但也有挑战和缺点，例如:
- 资格和合规-个人在提供建议或销售产品前，必须具备FCA认可的专业资格，并已注册。成为一名财务顾问可能需要一些时间和学习，个人必须继续遵守监管要求。
- 快节奏和高要求-作为一名财务顾问有时会有压力。他们通常会有多个客户，必须能够应付不同的需求。他们需要研究并跟上金融产品和法律变化的最新情况，并在客户需要时提供建议。他们真的需要了解自己的东西，这不是一件容易的工作。
- 〇自主创业虽然做自己的老板很有成就感，但也会带来其他挑战。为自己工作、做广告和建立客户基础会给自雇财务顾问带来额外的工作。在家工作还需要很强的意志力和承诺，需要良好的组织能力和时间管理能力。
每个职业选择都有利弊，未来的财务顾问在决定是否适合自己之前必须知道会发生什么。同时应付不同的需求既具有挑战性又有压力。它节奏快，要求高，个人必须致力于持续学习和遵守法规。然而，也有很多积极的方面，那些成为财务顾问的人真的很喜欢他们的工作，因为它可以帮助人们解决财务问题。
个人在考虑是否担任财务顾问及其角色类型时，应考虑利弊。他们也应确保自己有适当的个人素质来履行所要求的角色和责任。
成为一名财务顾问所需要的个人素质
财务顾问需要具备的一些个人素质包括(这个清单并不详尽):
- 平易近人，诚实，值得信赖，可靠，道德和专业。
- 顽强、坚定、积极。
- 离散且保密。
- 了解金融市场和产品，经济学，会计和相关的法律和规则。
- 数学知识，例如制定财务计划。
- 优秀的书面和口头沟通能力。
- 积极的倾听技巧。
- 人际关系技巧。
- 客户服务技能。
- 研究和分析能力。
- 计算能力的技能。
- 决策能力。
- 谈判和影响技巧。
- 企业管理技能。
- 组织和时间管理能力。
- 全面、准确、注重细节。
- 销售服务和产品的能力。
- 在任何时候都保持客观的能力。
- 能够简单、清晰、简洁地向客户解释复杂的财务信息。
- 能够在严格的期限内完成工作目标。
- 与客户建立良好关系的能力。
- 能够在压力下很好地工作，并在有压力的情况下保持自信和冷静。
- 会使用资讯科技设备，例如电脑和手提设备，以及相关的软件包。
- 灵活应变，乐于接受改变。
- 能够很好地与团队中的其他人一起工作，并能独立发挥自己的主动性。
资格
成为一名财务顾问有很多不同的方法，比如上大学或当学徒。
大学
个人通常需要一个学位才能成为一名财务顾问，这个职位对任何学科的毕业生都开放。
然而，如果他们拥有相关学科的学位，就会最大限度地提高他们的机会，比如:
- 会计。
- 商业管理。
- 金融，金融服务或金融研究。
个人通常需要两个或三个A水平或同等学历的学位课程。
学徒
要成为一名财务顾问，有一个学徒制的途径，例如财务顾问高级学徒制或金融服务专业学位学徒制。要取得成功，个人通常需要4或5个9至4年级(A*至C)的gcse证书和A水平或同等水平。
机会在政府的学徒制而且学徒和技术教育研究所．
财务顾问资格
要成为一名财务顾问，在提供咨询服务之前，个人需要通过FCA认可的金融咨询4级资格证书，相当于一年级学位课程。
一些例子包括(这个列表并不详尽):
完成文凭课程大约需要9个月的时间，但这取决于课程以及学生是全日制学习还是兼职学习。个别人士在报名前，应查阅每门课程的学期及入学要求。
雇主可以为个人提供资源和支持，以完成这一资格。
如果个人想发展自己的知识和技能，还有6级资格，例如:
额外的资格
如果个人想专攻特定领域和行业，例如抵押贷款、股票、股票或长期护理保障，可能需要参加额外的资格和考试。
工作培训和志愿服务
拥有学位并不总是强制性的。如果应聘者具备必要的个人素质和对工作的热情，一些雇主可能会决定雇佣他们并对他们进行培训。这将有助于个人拥有一些金融、销售或客户服务方面的经验。
许多人开始他们的职业生涯是在银行担任客户服务顾问，同时兼职学习或作为研究生培训顾问。你也可能有机会在一家金融公司工作，通过跟随和帮助财务顾问来学习工作，例如作为一名辅助规划师。在其他行业工作，比如保险业，也可以帮助个人进入金融咨询行业。
实践经验是无可替代的。志愿服务还可以帮助个人了解从事金融工作所涉及的内容，并帮助他们建立知识和技能。个人可以做志愿者慈善机构在他们的财务部门工作，但这可能需要一些知识和经验。有关于志愿服务和当地机会的信息低等，NCVO而且志愿服务事项．
与客户服务、会计或财务相关的工作经验是有益的，可以帮助个人成为一名财务顾问。甚至大学和社区课程也可以计算在内，例如商业技能或会计和客户服务技能的AAT。
培训课程
学习不会随着经验的积累而停止，也不会随着一个人变得合格而停止。参加相关的培训课程和获得额外的证书可以帮助财务顾问进入行业，提高他们的就业能力，使他们具有竞争优势。许多大学和认可的私人培训机构可以提供相关的培训课程。
对财务顾问有用的相关课程包括:
- 客户服务。
- IT，例如Excel, PowerPoint和Access。
- 数学和算术。
- 商业管理。
- 市场营销。
- 时间管理。
- 财务基本面。
也有特定金融领域的课程，例如:
- 风险分析。
- 预算。
- 银行业。
- 的投资。
- 金融市场和交易。
- 会计。
- 抵押贷款。
- 养老金。
- 财务规划及分析。
如果刚开始，可能值得报名参加低成本的在线课程，看看你是否对金融职业感兴趣。这样，如果不是，它将为个人节省大量的时间，金钱和麻烦。
专业团体、学会和协会，例如伦敦银行与金融学院，英国特许银行家协会，英国CFA协会，英国特许证券与投资学会而且英国特许保险学会同时也为有信誉的培训课程提供建议。有些公司还提供活动和支持，帮助个人成为财务顾问，为他们提供继续专业发展的手段。
所需培训的类型将取决于雇主在寻找什么，以及财务顾问擅长的领域和产品。看几份招聘广告来确定特定职位和专长所需的培训是值得的。工作都在网站上，比如GOV.UK find a job service, LinkedIn，eFinancialCareers，英国城市工作，topfinancialjobs.co.uk和其他招聘网站。招聘机构也会提供财务顾问的工作。
更多相关的培训和能力(技能、经验和知识)会带来更多的机会。还需要进行进修培训，因为它能使个人的知识和技能保持最新，也是出于监管目的的要求。
是自己创业
自主创业还需要承担额外的责任。
自雇财务顾问必须:
- 拥有正确的保险，即公共责任和房屋/汽车业务。如果雇佣任何人，雇主责任保险将被要求。
- 在HMRC注册。
- 报税。
- 向ICO注册以持有个人数据(以遵守2018年数据保护法和GDPR)。
关于自雇的更多建议和指导，请浏览GOV.UK．
登记
个人必须向英国金融市场行为监管局(FCA)注册，成为“获准人士”，并提供金融建议。
他们必须:
- 符合要求并遵循“合适”测试的原则。
- 遵守行为规则。
- 报告任何可能影响财务顾问继续适合FCA和获授权公司的情况。
初始注册和授权需要支付费用，并向FCA支付年费。
有关申请成为获批准人士的进一步资料，可在此浏览在这里．
犯罪记录检查
金融顾问要接触弱势群体，因此必须接受犯罪记录调查。犯罪记录、警告、警告或定罪可能会让潜在雇主望而却步。但是，他们应该考虑到罪行的严重性、发生的时间以及与角色的相关性。
例如，持有犯罪记录的组织将取决于英国境内的国家：
- 英格兰和威尔士-披露和禁止服务(DBS)。
- 北爱尔兰-接入ni。
- 苏格兰-保护弱势群体(PVG)计划。
开车
一些财务顾问将需要开车作为他们工作的一部分。因此，他们应该有一个完整的驾驶执照，最好没有积分。
其他需求
FCA要求所有零售投资顾问持有专业地位声明(SPS)。顾问必须遵守道德标准，每年至少完成35小时的CPD培训。
个人必须每年审查他们的SPS证书，这是有成本的。
财务顾问在哪里工作?
财务顾问可以受雇于英国各地的公司，例如(这个列表并不详尽):
- 银行。
- 构建社会。
- 共同基金公司。
- 财富管理业务。
- 独立的金融咨询公司。
- 理财公司。
- 投资公司。
- 会计师事务所。
- 律师事务所。
- 保险公司。
- 属性组。
- 房地产机构。
- 养老金咨询公司。
- 其他高街金融机构。
他们也可以是个体经营者或为招聘机构工作。
财务顾问可以在各种各样的机构工作，例如(这个列表并不详尽):
- 办公室。
- 联系中心。
- 客户的房子。
- 客户营业场所。
- 他们自己的家。
一些财务顾问也可能在工作期间出差，这可能需要一些过夜的时间，但这并不常见。更有经验的财务顾问可能有机会在海外的国际和离岸公司工作。
财务顾问挣多少钱?
例如，财务顾问的薪酬取决于他们的资历、经验、地理位置、专业领域，以及他们是否选择自雇(这些数字仅供参考):
- 初级财务顾问(1年以下工作经验)-每年23982英镑。
- 早期职业财务顾问(1-4年经验)-每年30648英镑。
- 职业生涯中期的财务顾问(5-9年经验)-每年4.2万英镑。
- 经验丰富的财务顾问(10-19年经验)-每年43973英镑。
- 财务顾问的平均工资是£35046。
一些财务顾问如果资历更高，年薪可以超过6万英镑，如果在大型机构的专业部门工作，年薪甚至可以超过10万英镑。
除了薪水，财务顾问还可以获得奖金、佣金和其他福利。
自雇财务顾问在考虑工资时，需要考虑各种费用，例如税收、国民保险、旅行、其他保险(商业/责任)、设备、注册、资格和培训等。
作为一个学徒在美国，工资将取决于个人的年龄和学徒期的长短。学徒的工资必须至少达到现行的国家最低工资标准。有些雇主会支付更高的薪水。然而，这将取决于所提供的组织和角色。
初级财务顾问(1年以下工作经验)
每年23982英镑。
早期职业财务顾问(1-4年经验)
每年30648英镑。
职业中期财务顾问(5-9年工作经验)
每年4.2万英镑。
经验丰富的财务顾问(10-19年工作经验)
每年43973英镑。
财务顾问的平均工资
£35046。
专业的金融建议类型
如前所述，个人可以决定成为独立或受限制的财务顾问。他们可能是受雇者、个体经营者或在招聘机构工作。
他们还可以提供一般建议或专门提供特定的金融建议和产品，例如(此列表并不详尽):
- 退休和养老金。
- 离婚和财务结算。
- 个人受伤。
- 遗嘱和信托。
- 储蓄和投资，包括股票和股票。
- 房产、股权发行和抵押贷款。
- 财务或税务规划(个人或公司)。
- 保险产品，例如人寿、健康、汽车、家庭、旅行和商业。
- 保护，例如，如果在以后的生活中发生了意想不到的事情。
- 长期护理计划。
- 国际金融规划，例如外籍人士和非英国居民。
- 高净值人士(即超过1000万英镑)。
财务顾问还可以为教师、医生和牙医等特定行业提供独立的专业财务建议。
所有不同的财务顾问角色都需要不同的知识、技能、经验和素质。然而，所有财务顾问都必须在FCA注册，成为“被批准的人”，并在道德和专业上履行他们的职责。任何额外的专业领域将取决于公司正在寻找什么(如果雇佣的话)以及财务顾问想要在哪些专业领域工作。专业领域通常需要进一步的资格和培训，例如抵押贷款。
如果财务顾问没有正确地履行他们的职责，即如果他们提供不正确的建议或推荐错误的产品，这可能会给客户的财务造成重大问题，并可能导致他们赔钱或负债。在严重的情况下，客户可能会决定投诉，将投诉提交给金融监察专员服务机构或启动法律程序。理财顾问也可以面对FCA的强制执行，例如撤销授权、罚款，甚至检控。因此，他们必须能够胜任地提供财务建议。他们还应只在自己的职权范围和职责范围内提供建议。
专业机构
金融产品、标准、准则、市场和法律都在定期变化。因此，财务顾问必须紧跟最新的发展和变化，以遵守法律，并确保他们有效和正确地履行自己的职责。持续专业发展(CPD)为财务顾问提供知识和技能，以跟上这些变化，了解他们的责任，并推进他们的职业生涯。对于从事零售投资活动的顾问来说，这也是强制性的。
加入专业机构和协会可以帮助未来和当前的财务顾问提高技能和整体职业生涯。伦敦银行与金融学院，英国特许银行家协会，英国CFA协会，英国特许证券与投资学会而且英国特许保险学会提供不同级别的会员资格、CPD、支持以及获得行业联系和社交活动的机会。
财务顾问有很多职业发展的机会。有了更多的资格和经验，他们可以成为高级顾问、公司董事或合伙人，或者为拥有大笔资金的客户提供投资建议。他们还可以决定专攻某一领域，如养老金，或招聘和培训新员工。或者，他们也可以选择自主创业或为机构工作。
财务顾问的知识、技能和经验也可以让你在不同的领域获得职业生涯。例如，他们可以扮演监管角色，以确保个人和公司遵守法律和规则。
